คลังเปิดตัว “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ใช้ข้อมูลยอดขายจริง เพิ่มโอกาสรายย่อย-SMEs เข้าถึงแหล่งทุน

วันที่ 10 กันยายน 2569 กระทรวงการคลังเปิดตัวโครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” ร่วมกับธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน และบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม หรือ บสย. เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ประกอบการรายย่อย และ SMEs เข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น โดยนำข้อมูลยอดขายที่เกิดขึ้นจริงจากการทำธุรกิจมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

นายเอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ระบุว่า ที่ผ่านมามาตรการ “ไทยช่วยไทยพลัส” มีส่วนช่วยประคองกำลังซื้อและกิจกรรมทางเศรษฐกิจ แต่การช่วยให้ผู้ประกอบการ “ขายได้” ในวันนี้ยังไม่เพียงพอ รัฐบาลต้องการต่อยอดให้สามารถแข่งขันและบริหารธุรกิจได้ดีขึ้นในอนาคต

หนึ่งในเครื่องมือสำคัญคือ AI “นกกระซิบ” ซึ่งให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน “ถุงเงิน” มาแล้วประมาณ 3 เดือน ทำหน้าที่ช่วยวิเคราะห์ข้อมูลยอดขาย แนวโน้มรายได้ วางแผนวัตถุดิบและธุรกิจ รวมถึงเปรียบเทียบผลประกอบการกับร้านค้าใกล้เคียงหรือร้านค้าประเภทเดียวกัน เพื่อเปลี่ยนข้อมูลที่ร้านค้ามีอยู่ให้กลายเป็นข้อมูลที่ใช้ตัดสินใจได้จริง

จากร้านค้าประมาณ 1.4 ล้านร้าน มีเกือบ 800,000 ร้าน ที่ทดลองใช้ AI นกกระซิบ และเกือบ 300,000 ร้าน ใช้ระบบช่วยตอบคำถามเกี่ยวกับการบริหารยอดขายและต้นทุน รวมแล้วมากกว่า 9 แสนคำถาม โดยรูปแบบการใช้งานที่ได้รับความพึงพอใจสูงสุดคือการวิเคราะห์ยอดขายและช่วยวางแผนธุรกิจ

ก้าวต่อไปของโครงการคือการนำข้อมูลเหล่านี้มาใช้แก้ปัญหาเรื่อง การเข้าถึงเงินทุน เนื่องจากผู้ประกอบการจำนวนไม่น้อยมีรายได้ มีลูกค้า และมียอดขายจริง แต่ยังขาดเอกสารหรือข้อมูลทางการเงินในรูปแบบที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

โครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” จึงนำรายงานยอดขายจริงจากการประกอบธุรกิจมาใช้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมในการประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ เพื่อเพิ่มความสะดวกในการยื่นขอสินเชื่อและเพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุนในระบบ

สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เปิดตัว ประกอบด้วย

ธนาคารกรุงไทย เปิดสินเชื่อสำหรับร้านค้าถุงเงิน 2 รูปแบบ ได้แก่

สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก สำหรับร้านค้าที่ใช้ AI นกกระซิบ วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.5% ต่อปี คงที่ใน 2 ปีแรก
สินเชื่อสิบหมื่น สำหรับพ่อค้าแม่ค้าถุงเงิน วงเงินสูงสุด 500,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยเริ่มต้น 11% ต่อปี ผ่อนเริ่มต้น 500 บาทต่อเดือน โดยทั้งสองโครงการไม่คิดค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อ

ด้าน ธนาคารออมสิน เปิดสินเชื่อ “ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ” สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ใช้แอปฯ ถุงเงิน โดยนำข้อมูลยอดขายและประวัติการรับชำระผ่าน QR มาประกอบการพิจารณาร่วมกับข้อมูลเชิงพฤติกรรมและระบบประเมินเครดิตของธนาคาร วงเงินสูงสุด 50,000 บาทต่อราย ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน ไม่ต้องใช้หลักประกัน และไม่คิดค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ

ขณะที่ บสย. สนับสนุนผู้ประกอบการที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน ผ่านโครงการค้ำประกันสินเชื่อ นาโนพลัส และ เครดิตพลัส วงเงินค้ำประกันตั้งแต่ 5,000 บาท สูงสุด 100 ล้านบาทตามประเภทโครงการ ค่าธรรมเนียมเริ่มต้น 1% ต่อปีตามระดับความเสี่ยง พร้อมยกเว้นค่าดำเนินการค้ำประกันและค่าธรรมเนียมออกหนังสือค้ำประกัน

นอกจากนี้ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย และธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย ยังร่วมพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อภายใต้โครงการ “สินเชื่อ AI นกกระซิบ” เพื่อรองรับเงินทุนหมุนเวียน สภาพคล่อง และการขยายกิจการของผู้ประกอบการแต่ละกลุ่ม

นายเอกนิติระบุว่า เป้าหมายของการนำ AI มาใช้ไม่ได้อยู่ที่การทำให้ผู้ประกอบการรู้จักเทคโนโลยีมากขึ้นเท่านั้น แต่ต้องทำให้สามารถใช้ข้อมูลและ AI เพื่อพัฒนาธุรกิจได้จริง ตั้งแต่การขาย การบริหารต้นทุน ไปจนถึงการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

แนวคิดดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของการเชื่อมเศรษฐกิจเดิมเข้าสู่เศรษฐกิจใหม่ โดยรัฐบาลมองว่า New Economy ไม่ได้หมายถึงเฉพาะธุรกิจหรืออุตสาหกรรมใหม่ แต่รวมถึงร้านค้าและธุรกิจเดิมที่นำข้อมูลและเทคโนโลยีมาใช้ลดต้นทุน เข้าใจลูกค้า และตัดสินใจได้แม่นยำขึ้น

รัฐบาลจึงวางบทบาทให้ ไทยช่วยไทยพลัสช่วยประคองกำลังซื้อในวันนี้ Digital Platform ช่วยเชื่อมโอกาส AI นกกระซิบช่วยเพิ่มขีดความสามารถ และสินเชื่อ AI นกกระซิบช่วยเปิดโอกาสเข้าถึงแหล่งทุน เพื่อให้ผู้ประกอบการไทยสามารถใช้เทคโนโลยีเป็นเครื่องมือในการเติบโตและปรับตัวเข้าสู่เศรษฐกิจยุคใหม่ได้มากขึ้น